» Hypothekendarlehen im Vergleich

Wie Hypothekendarlehen, die oft auch als grundschuldbesicherte Darlehen bezeichnet werden, sind in Deutschland die häufigste Darlehensform zur Finanzierung von Wohneigentum. Sie stellen klassische Annuitätendarlehen dar, bei denen die Höhe der Rate während der Zeit der Zinsbindung konstant bleibt. Die Zinsbindung kann bei Hypothekendarlehen je nach Kundenwunsch zwischen 5-20 Jahren fest vereinbart werden. Vor allem dann, wenn Zinsen Hypothekendarlehen günstig sind, lohnt sich eine lange Zinsbindung, um Planungssicherheit zu erhalten und mögliche Zinsänderungen auszuschließen.

Die Zinssätze Hypothekendarlehen können sich täglich ändern und unterliegen grundsätzlich verschiedenen Einflüssen. Hierfür gehören zum einen die Bonität des Kreditnehmers, aber auch die Höhe der angebotenen Sicherheiten (Grundschuld, Hypothek) sowie das allgemeine Marktniveau. Dieses ist letztendlich abhängig von den Zinsentscheidungen der EZB, der Europäischen Zentralbank, die mit ihrem Leitzins Preisspannen vorgibt.

Betrachtet man die Zinsentwicklung Hypothekendarlehen, so muss man feststellen, dass die Hypothekendarlehen Konditionen im Sommer 2008 ihren letzten Höchststand erreichten. Waren 10jährige Hypothekendarlehen zum damaligen Zeitpunkt für etwa 4,5-5,5% p.a. zu haben, können aktuelle Hypothekendarlehen bereits für unter 4% p.a. genutzt werden. Der Grund für die Senkung der Darlehenszinssätze sind die Zinsentscheidungen der EZB, die ihren Leitzins aufgrund der wirtschaftlichen Entwicklungen sowie der Finanzkrise bereits deutlich gesenkt hat. Baufinanzierer können somit heute zu deutlich niedrigeren Zinssätzen finanzieren, was auch die monatliche Belastung senkt.

Doch nicht alle Banken bieten die gleichen Zinssätze Hypothekendarlehen. Ein Hypothekendarlehen Vergleich, der im Internet kostenlos abgerufen werden kann zeigt, dass die Unterschiede der einzelnen Anbieter bei über 1% p.a. liegen. Für Kreditnehmer bedeutet dies, dass sich die Mehrbelastung durch die Finanzierung auf mehrere Tausend Euro belaufen kann. Geld, welches besser in andere Projekte wie zum Beispiel den Urlaub geflossen wäre. Um festzustellen, welches Kreditinstitut günstige Hypothekendarlehen anbietet, sollte ein Hypothekendarlehen Rechner genutzt werden. Diese Rechner können unverbindlich und kostenlos im Internet aufgerufen werden. Kreditsuchende müssen für die Berechnung Hypothekendarlehen nur die gewünschte Kredithöhe sowie die von ihnen gewünschte Zeit der Zinsbindung angeben. Auch ist es möglich, zwischen verschiedenen Tilgungssätzen zu variieren, um die optimale Finanzierung zu finden. Direkt nach der Eingabe ermittelt der Rechner, welches Institut günstige Hypothekendarlehen bietet. Vor allem Direktbanken können durch den Verzicht auf Filialen besonders niedrige Zinssätze bieten, bei denen Kreditnehmer viel einsparen können. Die Mitarbeiter der Bank helfen in diesem Fall telefonisch oder per Mail bei der Erstellung des Kreditantrages, so dass auch Laien die günstigen Onlineangebote nutzen können.



 

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