Objektkredit

Objektkredit ist nur eine andere Bezeichnung für Hypothekendarlehen oder Grundschulddarlehen. Ein Hypothekendarlehen wird für die Finanzierung eines Objektes bzw. einer Immobilie verwendet.

Da Objektkredite eine lange Laufzeit und meist ein hohes Kapital haben, neigen Kreditinstitute dazu, Darlehen abzusichern, indem sie beispielsweise ein Grundstück mit einer Hypothek belasten. Die Kosten für die Eintragung ins Grundbuch hat der Darlehensnehmer zu tragen, oftmals wird das aber mit einem geringeren Zinssatz belohnt.

Bei einem Objektkredit handelt es sich um ein Darlehen, der für die Finanzierung eines bestimmten Objektes ausgegeben wird. Im Rahmen der Immobilienfinanzierung spricht man in der Regel von einem Objektkredit, wobei die zu finanzierende Immobilie als Objekt angesehen wird. Ebenfalls stellt die Immobilie (z. B. ein Grundstück, Haus oder Eigentumswohnung) das Beleihungsobjekt dar. Die Sicherheitsleistung eines Objektkredites erfolgt in der Regel über die Eintragung einer Grundschuld im Grundbuch und das Objekt dient der Sicherung der Finanzierung.

Was ist der Objektkredit?

Was ist ein Objektkredit und wozu wird dieser verwendet?

Es handelt sich bei einem Objektkredit um eine Art des Kredits, welche dazu verwendet wird, um ein Objekt beziehungsweise eine Immobilie zu finanzieren. Somit kann der Kredit nur dazu verwendet werden, ein Objekt zu finanzieren und ist damit zweckgebunden. Dadurch eignet sich der Objektkredit nicht für andere Zwecke. Der Objektkredit ist somit optimal geeignet, wenn ein neues Haus gebaut werden soll, die finanziellen Mittel für dieses allerdings aktuell nicht zur Verfügung stehen. Auch bei dem Bau einer Garage oder eines anderen Gebäudes, welches nicht unmittelbar zum Leben genutzt wird, kann der Objektkredit verwendet werden. Ebenso eignet sich der Kredit für geschäftliche Zwecke. In diesem Zusammenhang kann ein Objektkredit auch verwendet werden, um ein Firmengebäude beziehungsweise einen Teil eines Firmengebäudes zu finanzieren.

Grundsätzlich fällt die Kreditsumme des Objektkredits immer hoch aus, da es sich bei einer Investition in ein Objekt wie ein Gebäude meist um eine hohe Investition handelt. Dadurch ist der Objektkredit auch durch lange Laufzeiten geprägt, welche auch oftmals deutlich länger als 10 Jahre sein können. Es handelt sich hierbei ebenso um ein mittelhohes Zinsniveau, welches eine lange Laufzeit zulässt. Die Sicherheit für den Kredit wird bei den meisten Banken und Kreditinstituten, welche den Objektkredit vergeben, durch Sach- und Vermögenswerte garantiert. Somit sollte eine Hypothek beziehungsweise eine Immobilie oder ein Grundstück vorhanden sein, um die Kreditwürdigkeit zu garantieren.

Welche Vorteile hat der Objektkredit?

Für wen ist ein Objektkredit geeignet und welche Vorteile ergeben sich durch diesen?

Der Objektkredit eignet sich sowohl für Privatpersonen als auch für Geschäftspersonen, welche ein Objekt wie eine Immobilie finanzieren möchten, sich allerdings aktuell in einer Phase finanzieller Engpässe befinden und die benötigte Geldsumme somit nicht aufbringen können. Der Objektkredit ermöglicht somit den Kauf oder die Investition eines Objekts, welches zum Beispiel das eigene Haus oder das eigene Firmengebäude sein kann. Der größte Vorteil des Objektkredits liegt in der großen Kreditsumme, welche durch diesen geboten wird. Diese ermöglicht meist die gesamte Finanzierung des Objekts, sodass keine weiteren Finanzierungen benötigt werden. Ein weiterer wichtiger Vorteil ist die Flexibilität der Zinsen bei dem Objektkredit. So gibt es verschiedene Arten von Objektkrediten, welche unterschiedlichen Arten von Zinsen anbieten. Flexible Zinsen werden in diesem Zusammenhang zu Beginn der Laufzeit des Kredits festgelegt und können sich nicht mehr nachträglich verändern oder verändert werden. Diese Art der Verzinsung eignet sich vor allem in Phasen, in welchen keine hohen Zinsen vorhanden sind. Variable Zinsen hingegen können sich stets verändern und werden immer an das aktuelle Zinsniveau angepasst. Diese Arten von Zinsen sind als vorteilhaft angesehen, wenn das Zinsniveau aktuell besonders hoch ist.

Ein weiterer Vorteil des Objektkredits liegt in den Laufzeiten sowie den Zahlungsmodellen, welche hier in der Regel sehr flexibel sind. Die Laufzeiten des Objektkredits sind flexibel und somit können auch Laufzeiten abgeschlossen werden, welche Ratenzahlungen mit nur geringen monatlichen Summen ermöglichen. Dadurch können sich auch Personen den Objektkredit leisten, welche nur ein geringes Einkommen beziehen. Auch die Zahlungsmodelle sind hier unterschiedlich. So gibt es bei vielen Objektkrediten die Möglichkeit, die Kreditsumme schon vor der vereinbarten Frist des Kredits zurückzuzahlen. Insgesamt kann dadurch mit einem Objektkredit Geld eingespart werden. Im Gegensatz zu klassischen Ratenkrediten sind Objektkredite damit meist sogar etwas günstiger.

Voraussetzungen für einen Objektkredit

Welche Voraussetzungen werden für einen Objektkredit benötigt?

Die Voraussetzungen für Objektkredite sind von Bank zu Bank unterschiedlich, weshalb diese stets bei der Bank oder dem Kreditinstitut explizit überprüft werden sollten. Es gibt jedoch einige Grundvoraussetzungen, welche stets eingehalten werden müssen und von den meisten Banken und Kreditinstituten angefordert werden. Dazu zählt unter anderem das Mindestalter, welches meist durch die Volljährigkeit des Antragstellers erreicht wird. In einigen Fällen muss der Antragsteller für einen Objektkredit jedoch auch ein anderes Mindestalter besitzen. Eine weitere wichtige Voraussetzung für einen Objektkredit stellt der Wohnsitz in Deutschland dar. Es muss sich hierbei meist um den Hauptwohnsitz handeln. Ein Wohnsitz im EU-Ausland wird nur in Einzelfällen akzeptiert. Weiterhin wichtig ist der Besitz eines deutschen Bankkontos. Für dieses wird natürlich auch ein deutscher Wohnsitz benötigt. Das Bankkonto wird als Referenzkonto verwendet. Es wird also die Kreditsumme auf dieses überwiesen. Zudem werden die monatlichen Ratenzahlungen sowie die Gebühren und die Zinsen von diesem bezogen.

Am wichtigsten vor der Antragstellung für einen Objektkredit ist jedoch die Kreditwürdigkeit, welche durch die Grundschuld garantiert wird. Es muss also eine Hypothek oder ein Grundstück als Sicherheit für den Kredit bereitgestellt werden. Dabei kann es sich natürlich um das eigene Haus samt des eigenen Grundstücks handeln. Es ist dabei natürlich darauf zu achten, dass die Hypothek nicht aktuell noch über einen Kredit finanziert ist. Außerdem kann es sich in einigen Fällen auch um die Hypothek handeln, welche durch den Objektkredit erbaut wird. Die Banken und Kreditinstitute wenden meist eine Schufa-Abfrage an, da über diese noch kontrolliert werden soll, ob bei dem Antragsteller aktuell Schulden vorliegen. Auch das Verhältnis zwischen den Einkünften und den Ausgaben wird in diesem Zuge überprüft.

Wie Objektkredit beantragen

Wie kann ein Objektkredit beantragt werden und auf was sollte dabei geachtet werden?

Wer einen Objektkredit beantragen möchte, kann dies sowohl online als auch offline erledigen. Dabei ist zu beachten, alle wichtigen Unterlagen und Dokumente mitzuführen, wenn der Kredit persönlich bei einer Filiale der Bank oder des Kreditinstituts beantragt wird. Auch online kann der Objektkredit beantragt werden. Hier läuft die Antragstellung meist deutlich schneller und unkomplizierter ab. Allerdings ist generell darauf zu achten, dass ein Teil der Antragstellung bei einem Objektkredit persönlich abgeschlossen werden muss, da es sich hierbei um eine große Kreditsumme handelt.

Es lohnt sich vor der Antragstellung in jedem Fall, einen Kreditrechner zu nutzen. Hier können die erwünschte Kreditsumme sowie die Laufzeit angegeben werden. Anschließend verschafft der Kreditrechner einen Überblick über alle geltenden Angebote zu dem Objektkredit inklusive der Zinsen. Es ist hier vor allem ratsam, auf die Gebühren und sonstigen Kosten zu achten, welche bei jedem Angebot fällig werden. Die Gebühren können nämlich bei den verschiedenen Kreditangeboten unterschiedlich hoch ausfallen. Ist ein passendes Angebot gefunden, so können alle wichtigen persönlichen Daten inklusive der Werte und Angaben zu den Hypotheken, welche als Sicherung genutzt werden, angegeben werden. Anschließend kann ein Termin bei der zuständigen Bank oder dem Kreditinstitut gemacht werden, bei welchem die Antragstellung nun deutlich schneller abgeschlossen werden kann.