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» Annuitätendarlehen Zinsen vergleichen
Für eine Baufinanzierung wird meistens ein so genanntes
Annuitätendarlehen vereinbart. Bei dieser Art des zweckgebundenen
Kredites für Immobilien bleiben die Raten – die monatlich oder
vierteljährlich fällig sind – über die gesamte Laufzeit des Kredites
gleich. In der Anfangsphase der Rückzahlung wird ein größerer Anteil
der Rate für die Zinszahlung genutzt, während zunächst nur ein
geringer Teil für die Tilgung eingesetzt wird. Die prozentualen
Anteile von Zinsen und Tilgung am Betrag der Rate ändern sich laufend,
im Verlauf der Rückzahlung nimmt also der Zinsanteil ab und die
Tilgung steigt. Am Ende der Laufzeit ist jedoch stets der vereinbarte
Tilgungssatz erreicht.
Der Tilgungsanteil kann generell frei vereinbart werden. Üblicher Weise liegt er zunächst bei 1 Prozent. In der momentanen Niedrigzins-Phase ist es jedoch sinnvoll, eine höhere Tilgung zu leisten, damit nach Ablauf der Zinsbindungsfrist ein möglichst geringer Restbetrag für eine Anschlussfinanzierung verbleibt und das Darlehen möglichst schnell komplett zurückbezahlt werden kann. Hier lohnt sich ein Vergleich durch einen Baufinanzierungsrechner, mit dem schnell und bequem die finanziellen Auswirkungen von verschiedenen Tilgungshöhen und Hypothekenzinsen ermittelt werden können. Kreditgeber und Kreditnehmer schreiben die Konditionen des Hypothekendarlehens für einen bestimmten Zeitraum fest, üblicherweise werden 5 oder 10 Jahre vereinbart. Möglich sind jedoch auch andere Zeiträume, zum Beispiel 12 Monate, 15 oder gar 20 Jahre. Diese vereinbarte Kreditlaufzeit für ein Annuitätendarlehen hat entscheidenden Einfluss auf die Höhe der Hypothekenzinsen. In der momentanen Tiefzins-Phase bieten Kreditinstitute für Darlehensverträge mit kurzer Laufzeit meist besonders niedrige Zinsen an, während bei längerfristigen Verträge üblicher Weise mit einem Aufschlag auf das marktüblichen Zinsniveaus gerechnet werden muss.
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